Banca AideXa, integrato l'Agentic AI nei servizi per le piccole e medie imprese di analisi creditizia e nell'area operativa

Banca AideXa accelera sull’adozione dell’Agentic AI, integrando nei propri processi core agenti di intelligenza artificiale sviluppati internamente e costruiti sulle specifiche esigenze operative della banca. Un’evoluzione che conferma la vocazione nativamente digitale della fintech bank italiana dedicata alle micro e piccole imprese e che si inserisce in un trend globale: entro il 2030 oltre il 50% delle offerte di software applicativo enterprise includerà funzionalità di Agentic AI, rispetto a meno del 5% nel 2025.*

Il ruolo di Agenetic AI

L’Agentic AI rappresenta un’evoluzione significativa rispetto all’intelligenza artificiale tradizionale. Se l’AI generativa è un assistente evoluto che risponde quando gli si pone una domanda, l’Agentic AI è un alleato operativo intelligente: comprende gli obiettivi, analizza il contesto, pianifica le azioni necessarie e le esegue in autonomia, interagendo con più sistemi contemporaneamente. Come un copilota in cabina di pilotaggio, gestisce la complessità operativa lasciando al “comandante”, la persona, il controllo delle decisioni strategiche.

Nel 2026 Banca AideXa utilizza un modello chiaro: augmentation, non sostituzione. L’Agentic AI si fa carico delle attività ripetitive e a basso valore, verifiche documentali, controlli di coerenza, raccolta e sintesi di dati, permettendo ai manager e agli analisti della banca di dedicare il proprio tempo a ciò che genera vero valore: la relazione con l’imprenditore, la comprensione del suo business e le valutazioni che richiedono esperienza e giudizio umano. Banca AideXa punta ad applicare l’Agentic AI in oltre cinque ambiti operativi. L’analisi creditizia e i controlli pre-erogazione sono i primi ad essere stati implementati; seguiranno sviluppi nel supporto all’onboarding digitale dei clienti e delle verifiche nei controlli di primo livello.

Ambiti di applicazione

Nell’analisi creditizia, il beneficio per le micro e piccole imprese clienti è diretto. Oltre a leggere documenti strutturati come bilanci ed estratti transazionali, gli agenti AI di AideXa interpretano anche materiali non strutturati, come visure, documenti aziendali, informazioni di contesto, ricostruendo automaticamente il profilo del richiedente. Non si limitano a elaborare dati, ma li collegano con la storia del cliente, evidenziano anomalie e forniscono insight immediati che i manager possono approfondire attraverso interazioni conversazionali con il sistema. Per le PMI, che spesso non dispongono di bilanci strutturati come le aziende di maggiori dimensioni, questa capacità di interpretare fonti eterogenee significa un accesso al credito più equo e una valutazione che coglie il reale potenziale dell’impresa, non solo i numeri su carta.

Il secondo ambito di applicazione è l’area operativa. Qui l’Agentic AI agisce come orchestratore dei processi: naviga autonomamente tra fonti informative diverse, verifica la coerenza dei dati, segnala criticità e accelera controlli pre-erogazione, validazioni documentali e verifiche di primo livello. Il risultato si traduce in tempi di risposta significativamente più rapidi per gli imprenditori che richiedono un finanziamento: operazioni che prima richiedevano minuti di lavoro manuale vengono oggi completate in pochi secondi, liberando i manager per le attività di relazione e consulenza.

L’utilizzo di tecnologie così avanzate richiede una governance chiara e strutturata, che AideXa sta implementando per garantire un’adozione responsabile, sicura e in linea con il quadro regolamentare europeo. Le decisioni finali restano in capo ai manager della banca: il nostro alleato operativo, è a supporto, ma è sempre la persona a decidere la rotta. L’introduzione dell’Agentic AI rappresenta anche un’occasione per ripensare i modelli organizzativi, spostando le risorse verso attività a maggior valore per i clienti.

 Le dichiarazioni di Marzio Pividori, CEO di Banca AideXa

 "L’Agentic AI è l’assistente digitale evoluto dei nostri manager: si fa carico dei controlli manuali, delle verifiche documentali, e delle operazioni di routine, restituendo tempo e qualità al lavoro delle persone. Il nostro analista non viene sostituito: viene potenziato. Può dedicarsi a ciò che fa davvero la differenza per un imprenditore che chiede un finanziamento: ascoltarlo, capire il suo business, valutare con esperienza e giudizio ciò che nessun algoritmo può cogliere da solo. Per noi l’AI è augmentation: una banca più efficiente che serve meglio le imprese".

 Le affermazioni di Roberto Nicastro, Presidente e Co-Founder

 "L’Agentic AI è un’evoluzione fondamentale per il settore bancario, in particolare per chi serve le micro e piccole imprese. Gli imprenditori hanno bisogno di risposte rapide e di un interlocutore finanziario che comprenda le loro specificità. La combinazione tra tecnologia avanzata e il ruolo centrale delle persone è ciò che ci rende distintivi. Investire in AI responsabile oggi significa costruire il credito di domani".